みんなが家を買うタイミングはいつ？2024年は家を買っても良い？|タイミングを年齢・年収・金利などのデータから分析

1.【年齢から見る】家を買うタイミング

国土交通省の調査によると、

初めて家を買った人（一次取得者）の年齢は30代が最も多く、次に多いのが40代

です。

＜図　初めて家を買った世帯主の年齢＞

※建て替えを除く
出典：国土交通省 住宅局「令和4年度 住宅市場動向調査報告書」

30代・40代は、結婚・出産から子どもの進学に差し掛かる世代です。
ライフスタイルの変化に合わせて家を買う人が多いことがわかります。

ライフスタイルの詳細は「3.【みんなはどうなの？】ライフイベントから見る家を買うタイミング」で解説しています。

2.【年収・頭金・金利から見る】家を買うタイミング

2-1.年収：平均約741万円

国土交通省の調査によると、

です。

＜図　世帯年収　一時所得者＞

出典：国土交通省 住宅局「令和4年度 住宅市場動向調査報告書」

一般的に、適正な住宅ローンの借入額は年収の5～7倍といわれています。

• 年収
• 頭金の有無
• 見積金額
• 住宅ローンの返済プラン

など、自身の状況を考慮しながら、家を買うタイミングを決めるとよいでしょう。

2-2.頭金の金額：住宅購入金額の1～2割が目安

頭金とは、住宅を購入する際に準備する自己資金を指します。

とします。

自分たちの貯金だけでは難しい場合、両親から資金援助を受ける人も多いです。

通常は、1年に110万円を超える贈与を受けると贈与税が課税されますが、家を買うための資金には特例があり、一定額まで贈与税が非課税になります。
この制度を使うには、贈与を受けた翌年の2月1日から3月15日までの間に申告する必要があるのでご注意ください。

参考：国税庁「No.4508　直系尊属から住宅取得等資金の贈与を受けた場合の非課税」

2-3.住宅ローンの金利動向：低金利が続いている時は買い時

住宅ローンの金利の水準は低めの傾向にあります。（2024年6月現在）

住宅ローン金利は、

です。

住宅ローンの金利の推移

住宅ローンの金利の推移は次のグラフのとおりです。

＜図　住宅ローン金利の長期推移（大手銀行）＞

出典：ダイヤモンド不動産研究所「住宅ローンの金利推移（変動・固定）は？ 最新の動向や金利タイプの選び方も解説【2024年7月】」

住宅ローンの金利はさまざまな要因によって変動します。

この低金利がいつまで続くのか、上がるとすればどれくらいかといった明確な金利予想は難しいため、随時チェックしておきましょう。

「金利が上がってしまったら住宅ローンの支払いが厳しくなるのでは」と不安に思う場合には、全期間固定金利のタイプの住宅ローン（フラット35）を選ぶと安心です。

低金利は買い時ととらえる人が多い

住宅金融支援機構が2023年10月に行った意識調査において、いまが買い時であると答えた人のうち半数以上が「住宅ローン金利が低水準であること」を理由に判断しています。

＜図　住宅取得のチャンス（買い時）だと思う理由＞

出典：住宅金融支援機構「住宅ローン利用予定者調査 2023年10月調査」

2024年が買い時かどうか判断するためのその他情報は「6.2024年は家を買うタイミングか？」で解説しています。

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3.【みんなはどうなの？】ライフイベントから見る家を買うタイミング

3-1.結婚

家を買うタイミングで一番多いのが「結婚」といわれています。
実際に、住宅金融支援機構の行った調査では

• 子供や家族のため、家を持ちたい
• 結婚、出産を機に家を持ちたい

といった回答が多く寄せられました。

＜図　住宅取得動機＞

出典：住宅金融支援機構「住宅ローン利用予定者調査　2023年10月調査」

住宅ローンを組む際に、夫婦ペアローンという選択肢もできるため、若年層でも余裕をもって住宅ローンを組みやすくなる点も魅力です。

ただし、結婚を機に家を買う際には、将来的な住み替えの可能性を考えておきましょう。

• 引っ越す可能性
• 子供が増える可能性
• 親と暮らす可能性
• 老後にバリアフリーが必要になる可能性

などを含め、どのような家を買うべきか検討してください。

3-2.出産

子供の出産を機に家を買う人も多いです。

出産のタイミングで家を買うことができれば、子供が成長して小学校・中学校と進学する際、通学や教育の環境を意識しつつ住む場所を選ぶことができます。

• 公園が近くにあるか
• 習い事の教室はあるか
• 親の家との距離はどうか
• 治安はどうか

などの視点を取り入れて家を買うことができるので、「子育てしやすい環境」を手に入れやすいです。

3-3.子供の進学

「子供が行きたい学校がある」「通わせたい学校がある」という場合には、子供の進学とともに家を買うのもよいでしょう。

なお、有名小学校があるエリアは人気の土地であり続けることが多いため、万が一家を売ることになっても資産価値がある程度確保されやすいです。

3-4.老後のため（子供の独立　等）

子供が大学に進学したり社会人になったりすると、一人暮らしを始め、家を出ることもあるでしょう。

「夫婦2人暮らしで部屋が余ってしまう」「もう少し小さい住まいに引っ越したい」といった状況も、老後に備えた家を買うのに適したタイミングです。

足腰が弱くなる老後の生活を視野に入れて家を買えるので、バリアフリーや楽な動線にも配慮できます。

4.その他、家を買おうと思ったタイミング

5.家を買わないほうがいいタイミング

6.2024年は家を買うタイミングか？

6-1.不動産価格の値動き：上昇傾向にある

不動産価格指数とは、2010年の平均価格を100とし、不動産価格の値動きを表したものです。

2013年以降、住宅地・戸建て住宅・マンションと価格は上昇傾向にあり、特にマンションの価格は著しく上昇傾向にあるといえます。
短期で見ていくと、戸建て住宅は2020年以降上場傾向いあるものの、2022年後半から上昇と下降を繰り返しており、現在は2022年後半期と同じくらいの数値に下がっています。（2024年6月現在）

＜図　不動産価格指数（住宅）（令和6年2月分・季節調整値）＞

出典：国土交通省「不動産価格指数 令和6年2月・令和５年第４四半期分」

また、地域別に見て行くと、北海道地方、東北地方、九州・沖縄地方はすべての項目で上昇している一方、中国地方はすべての項目が下降するなど、地域差が出てきています。

ただし、円安による建築資材や住宅設備の値上がり、人件費の高騰による不動産価格の上昇は続いているため、もう少し落ち着くまで様子を見たほうがよいのではないかという見解もあります。

6-2.住宅ローン減税の適用：子育て世帯・若者夫婦世帯は2024年に優遇措置がある

2024年に住宅ローン減税制度が改正され、控除率がこれまでの1%から0.7%へと下がりました。

2024年入居の場合、子育て世帯・若者夫婦世帯への優遇がありますが、2025年になると優遇措置がなくなるため、該当する人は2024年中の入居がおすすめです。

6-3.住宅ローン利用者の意識調査：2020年11月以降最も消極的

住宅金融支援機構が2023年10月に行った調査では、「買い時である」と答えた人は全体の26.1%を占めています。
これは、2020年11月より行われている同調査の中で、最も低い数値となりました。

＜図　住宅の買い時意識＞

参考：住宅金融支援機構「住宅ローン利用者の実態調査 住宅ローン利用者調査（2023年10月）」

消費者の動向

「買い時である」と答えた人が減少している要因として、物価高による購買意欲の減少が考えられます。

博報堂生活総合研究所が行った2024年1月～6月の消費意欲指数の動向を見ていくと、2024年1月は49.3点とここ半年で一番高く、6月は43.4点円とここ半年で一番低い数値となりました。

2023年の同時期と比べ、2024年6月は-2.9pt減少しており、社会全体として「買い控え」傾向にあるといえます。

＜図　消費意欲指数＞

出典：博報堂生活総合研究所「6月の消費意欲指数」